Comparativo Nubank e Digio

A promessa é acabar com a complexidade dos cartões de crédito tradicionais de bancos. Os cartões de crédito sem anuidade encantam pelo design, pelos aplicativos dinâmicos e pela promessa de cobrar menos taxas. O mais famoso deles, o Nubank, já ganhou alguns concorrentes no mercado.

O mais recente rival é o Digio, do novo banco CBSS, controlado indiretamente pelo Banco do Brasil e pelo Bradesco. Existem outros cartões que oferecem zero anuidade, sem asteriscos escondidos, que também entram briga, entre eles os dos banco Inter, Santander e Banco do Brasil.

Mas fique atento! Nenhum deles tem a função débito automático e, para sacar dinheiro, você pode ter que pagar as taxas cobradas pelas redes dos terminais de autoatendimento.

Com diversas opções no mercado, como escolher o cartão mais vantajoso? Pensando nisso, fizemos esse comparativo entre os dois maiores cartões de crédito sem anuidade do mercado: Nubank e Digio. Confira:

Nubank

Modalidade: Só crédito

Bandeira: MasterCard internacional

Taxas: Não tem taxa de anuidade nem nenhuma outra tarifa

Juros do crédito rotativo: Varia entre 2,75% e 14% ao mês, conforme o cliente

Programa de pontos: O Nubank lançou seu próprio programa de fidelidade, o Nubank Rewards, que permite trocar pontos acumulados no cartão por passagens aéreas, diárias em hotéis, viagens da Uber e serviços do Spotify e da Netflix. No entanto, quem quiser fazer parte do programa terá que pagar uma anuidade de valor ainda não revelado pela empresa.

Cadastro: Só consumidores maiores de 18 anos, que moram no Brasil e têm um smartphone podem ter o cartão. Você precisa entrar em uma lista de espera e, para isso, precisa fazer um pedido no site ou ser indicado por alguém que já  é cliente. A cada semana, o Nubank libera uma quantidade limitada de convites. A aprovação pode demorar até 90 dias, mas normalmente acontece antes desse prazo.

App: No momento da compra, o usuário recebe uma notificação e ela vai para a linha do tempo do app. O usuário pode classificar e filtrar seus gastos, por categorias, tags e emojis. Também pode conferir o saldo, o limite e as faturas em tempo real. Também dá para bloquear e desbloquear o cartão direto do aplicativo e ver em detalhes, por exemplo, o IOF, a taxa de câmbio e os parcelamentos da transação. O app foi pensado para o usuário resolver tudo sozinho, mas disponibiliza atendimento por chat, e-mail, telefone e redes sociais. O atendimento é feito 24 horas por dia, 7 dias por semana.

Benefícios MasterCard: MasterCard Surpreenda, um programa de ofertas e benefícios para clientes MasterCard.

 

Digio

Modalidade: Só crédito

Bandeira: Visa internacional, mas em breve a plataforma será multibandeiras

Taxas: Não tem anuidade nem outras tarifas, a não ser em casos de aumento emergencial de limite, em que é cobrado 4,99 reais

Juros do crédito rotativo: O Digio não tem crédito rotativo, mas oferece uma opção de parcelar a fatura em até 12 vezes, com o objetivo de facilitar o controle financeiro dos usuários, que conseguem prever seu fluxo. Nesse caso, a taxa de juros do parcelamento é de 7,9% ao mês, mais juros de atraso de 10,99% e multa de 2% ao mês, se o consumidor não pagar a parcela.

Programa de pontos: Ainda não tem, mas deve lançar em breve em parceria com o programa de fidelidade Livelo

Cadastro: Qualquer um pode baixar o app e solicitar um Digio. O cadastro é 100% digital. Depois de baixar o app, o tempo médio para que o consumidor saiba se foi aprovado é de até 15 dias. Se a proposta for aprovada, o cartão é enviado em até 12 dias úteis para o endereço informado. A idade mínima para adquirir um cartão de crédito é 18 anos.

App: O app permite solicitar o cartão de crédito, acompanhar todos os gastos em tempo real, bloquear e desbloquear o cartão e controlar seu limite. Também dá para visualizar sua fatura em tempo real, verificar a localização de cada uma de suas transações, alterar a data de vencimento e parcelar sua fatura de forma descomplicada. O atendimento do Digio pode ser feito via chat, direto do aplicativo ou também por e-mail e telefone.

Benefícios Visa: Visa Checkout –  torna as compras online mais fáceis e convenientes para seus clientes e Vai de Visa, um programa de ofertas e benefícios para clientes Visa.

 

Nubank ou Digio? Diferenciais

Destacamos aqui duas características do cartão Nubank que que não são encontradas em nenhum outro cartão, tampouco no Digio.

Desconto por antecipação de parcelas Nubank

O cartão Nubank possui uma funcionalidade que permite antecipar, com desconto, as parcelas de uma compra realizada no cartão. Por exemplo, você deseja comprar uma TV de R$3600,00. A loja anuncia a mesma em 12 vezes sem juros de R$300,00. Você pede desconto para pagar a TV à vista, mas o vendedor diz que o valor já é com desconto e o máximo que ele pode fazer é o parcelamento sem juros. Nesse caso, você pode realizar a compra com o Nubank em 12 vezes, e depois, pelo aplicativo no celular será possível antecipar as parcelas pendentes, obtendo assim algum desconto. A taxa do desconto a ser dado é dinâmica: ao iniciar o pedido de antecipação de parcelas, a taxa aparece e o desconto a ser obtido é mostrado. De posse dessas informações, o cliente pode ou não dar seqüência na antecipação. O Nubank é o único cartão no mercado com essa funcionalidade de desconto por antecipação de parcelas.

Programa de recompensas Nubank

O Nubank também possui um programa de recompensas chamado Nubank Rewards. Para fazer parte do programa é preciso pagar uma assinatura anual de R$190,00. Tal programa se torna interessante para aqueles que gastam na ordem de R$2.000,00 por mês. Tais funcionalidades não encontram paralelo no Digio e fazem a comparação pender para o Nubank. Mesmo assim, o Digio é uma alternativa interessante ao Nubank. A propósito, sendo grátis, por que não tentar os dois?

NuConta, mais uma vantagem Nubank

Outro ponto que faz a balança pender para o lado do Nubank nessa comparação é a NuConta. A NuConta é uma conta digital controlada pelo mesmo aplicativo do cartão Nubank. Ela apresenta os seguintes diferenciais:

  • Rendimento automático, todo valor depositado na NuConta já passa a render numa taxa muito próxima a Selic. Tal rendimento é bem superior ao da poupança.
  • Transferências (TED) para outras contas gratuitas. Com a NuConta vc pode fazer TEDs sem cobrança de tarifa.
  • Possibilidade de fazer portabilidade de salário para a NuConta Nubank.
  • A NuConta não é ainda uma conta completa e possui uma série de limitações. Mas as três vantagens acima são interessantes para se fazer uma reserva de emergência com ela. Pode valer a pena utilizá-la para guardar nela aquele dinheiro para eventualidades e do dia a dia.

Facilidades Digio

Os usuários do cartão Digio contam com dois outras facilidades exclusivas:

Digio Store: Uma ambiente de vendas para os clientes Digio. É possível comprar produtos e serviços de parceiros, como UBER, Xbox One, League of Legends ou Google Play.

Digio Cash: Possibilidade de conseguir dinheiro para emergências transferindo parte do limite do cartão para sua conta-corrente ou caderneta. O pagamento pode ser feito em até 12 parcelas fixas.

Afinal, Digio ou Nubank?

Fazendo um apanhado geral da comparação, o cartão Nubank termina um pouco na frente do Digio.

Agora, considerando o fato destes operarem com bandeiras diferentes, o Nubank com a Mastercard e o Digio com a Visa, pode ser interessante ter um cartão como backup do outro.

Assim, seria possível aproveitar vantagens específicas da Mastercard quando estas estiverem disponíveis e também as vantagens próprias da Visa, quando for o caso.

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