Cartão de Crédito Nubank MasterCard – Conheça

Considerado o melhor banco do Brasil segundo a Forbes, o Nubank ganhou popularidade — e uma fila de espera de 70 mil novos clientes — com seu cartão sem anuidades e burocracia. Sem agências físicas, contas sem tarifas e com alto rendimento, além de um sistema de recompensas inovador, o Nubank virou um queridinho dos consumidores.  Mas por ser 100% digital, também levanta muitas dúvidas entre os clientes. Afinal, o Nubank é confiável? E o que você precisa para ter um cartão? O Crédito Ltda explica tudo para você nesse dossiê completo sobre o Nubank, sua conta e cartão. 

O que é o Nubank e seu cartão?

Conhecido como “roxinho”, o Nubank é uma nova proposta de banco digital que tem incomodado seus concorrentes. 

Com 6 milhões de clientes, a startup financeira nasceu em 2013 e inovou a propor o Cartão Nubank, uma opção de cartão de crédito internacional de bandeira Mastercard, sem anuidade e com tecnologia contactless (você pode pagar apenas encostando o cartão!) e gerenciar seus limites e gastos com seu celular.

Ah, outro diferencial incrível do Nubank é a antecipação de parcelas. Você pode parcelar um produto no cartão e, se quiser adiantar as parcelas, ainda ganha um desconto.

O cartão tornou-se mais desejado ainda porque para receber um roxinho, era preciso ser convidado(a). 

Hoje, o processo para receber o cartão mudou — você pode pedir um diretamente pelo site do Nubank — mas o convite de alguém que já é cliente pode contar para a sua aprovação. 

Veja só o que você precisa para ter um Cartão Nubank:

  • Morar no Brasil;
  • Ser maior de 18 anos;
  • Ter um iPhone (iOS 10 ou superior) ou  smartphone Android (versão 4.4 ou superior) — provavelmente o seu celular já dá conta 😉
  • Nome limpo na praça;
  • Boa capacidade de limite — o Nubank não pede comprovação de renda, mas vai avaliar seu score de crédito para decidir.

PS.: Se quiser saber mais sobre esse processo de avaliação, você pode ver diretamente os critérios do Nubank.

O tempo de resposta deles varia de uma semana a 90 dias, dependendo do seu perfil. 

Limite do cartão Nubank

Como todo banco, o Nubank tem seus próprios métodos para estabelecer seu limite. Você, é claro, pode pedir uma avaliação via aplicativo, mas a decisão final é do banco.

A análise é feita com dados internos, ou seja, como você se comporta com o Nubank, e externos, como você conduz sua vida financeira no geral.

É importante ver no app se você já não tem mais limite disponível, e, se precisar pedir mais, seguir boas práticas e até alguns “truques” compartilhados na internet:

  • Não atrasar o pagamento da fatura;
  • Pedir um limite bem superior ao atual;
  • Pedir aumento de limite apenas depois de ter pago a fatura;
  • Gastar bastante com o cartão;
  • Não cair no rotativo.

(O Crédito Ltda não se responsabiliza pelo sucesso desses métodos :P)

O importante é sempre pagar suas faturas em dia (se possível, até mesmo fazer pagamentos antecipados!), não parcelar faturas ou utilizar crédito rotativo.

Ah, você não precisa abrir uma conta bancária para ter um Nubank! 

É só ter um jeito de pagar o boleto da sua fatura. Mas… o Nubank também oferece a NuConta, uma conta corrente 100% digital. 

NuConta

A NuConta oferece TEDs gratuitas e ilimitadas para qualquer outro banco, permite o pagamento de boletos e já inaugurou sua função de débito. 

Era tudo o que faltava para que o NuBank parecesse um banco de verdade, com cartão de débito e crédito e uma conta corrente.

Porém, como o banco não tem agências, você só pode depositar dinheiro na sua NuConta por boleto ou TED. 

O mais legal dessa opção é que a NuConta não deixa seu dinheiro “parado”. Depositou? Sua grana pode ser valorizada em até 100% do CDI diário. 

No entanto, para tirar o dinheiro em espécie em um caixa eletrônico, você precisa pagar uma taxa de R$ 6,50 para o serviço.

Considerando que nenhuma anuidade e taxas são cobradas pela utilização da conta e do cartão, parece razoável.

Vantagens da NuConta e o cartão Nubank

O cartão do Nubank já vem com uma Nuconta, e com esses dois serviços, as vantagens são bem atrativas. Dá uma olhada:

  • Sem filas
  • Banco digital
  • Pagamento de boletos — conta de luz, água, compras online etc.
  • Cartão de Débito
  • Sem taxas ou anuidades (nem mesmo para emissão de 2ª via do cartão!)
  • Cartão de Crédito Mastercard Internacional
  • TEDs sem limite
  • Controle de gastos pelo aplicativo
  • Nubank Rewards
  • Surpreenda da Mastercard
  • Rendimento superior à poupança

No entanto, é preciso ficar atento(a) ao pagamento da sua fatura.

Assim como todo cartão de crédito/instituição financeira, o NuBank cobra juros de quem não paga a fatura em dia ou opta pelo pagamento mínimo (ou seja, parcela a fatura). Além do IOF, para compras internacionais.

Segundo o próprio site, essas são as taxas que você precisa estar ciente caso não consiga honrar sua fatura:

Juros de crédito rotativo2,75% – 14,00% ao mês
Juros de parcelamento da fatura0,99% – 13,75% ao mês
Em caso de atraso: Juros (mesma taxa do rotativo ou do parcelamento) + mora de 1% ao mês1,99% – 15,00% ao mês
Multa de atraso2%
Empréstimo pessoal (a partir de)1,5% ao mês

Agora, se pagar tudo em dia, nada além do que você gastou será cobrado 🙂

Ao fazer compras Internacionais com o seu cartão NuBank:

Dólar referênciaPTAX Venda + 4%
IOF6,38%

Sem anuidades. Sem burocracia. O que mais?

Como funciona o Nubank Rewards?

Muitas pessoas optavam por cartões com uma anuidade considerável, mas que era “compensada” por programas fortes de milhagem e vantagens. 

Aí chegou o Rewards, do Nubank

Se você já viu seus pontos expirarem em outros programas de cartões, vai gostar do Nubank Rewards. 

Para começar, os pontos Nubank acumulados não expiram nunca e não precisam ser transferidos para outros programas ou companhia aérea.

Cada Real gasto no cartão Nubank rende 1 ponto.

Os pontos podem ser trocados por compras feitas com o cartão de diárias de hotel e passagens aéreas, independente da companhia aérea. 

Os pontos também podem ser trocados por serviços online, como assinaturas, viagens e Uber. 

O programa é opcional. Tem custo mas vale a pena, especialmente se você tem um perfil de gastos superior a R$ 1600/mês no cartão, como diz o próprio banco.

Os custos são de R$ 190 ao ano (à vista), ou R$ 19/ao mês.

Você pode experimentar o programa gratuitamente por 30 dias.

Além do Nubank Rewards, o portador do Cartão de Crédito Nubank tem ainda os benefícios da bandeira MasterCard. 

Você terá acesso ao MasterCard Global Service, que oferece atendimento em situações de emergência, e ao MasterCard Surpreenda, programa de acúmulo de ponto, que garante compras em dobro nos estabelecimentos participantes. 

A partir de 5 pontos acumulados, você já pode participar das promoções. 

Ué, então como o Nubank ganha dinheiro?

Sem anuidades, burocracias e 100% digital, como o Nubank se mantém? 

Mais do que isso, o banco é forte o suficiente para que eu mantenha meu dinheiro rendendo na conta corrente?

À primeira pergunta: o Nubank ganha dinheiro através da bandeira Mastercard, que repassa um percentual da sua compra. Quando algum cliente não honra a fatura ou mesmo parcela o valor, juros também são cobrados.

Sobre deixar seu dinheiro no Nubank: a NuConta funciona como uma conta de pagamento. Ou seja, é utilizada como corrente, mas como tem rendimentos, é também um investimento superior à poupança, mas ainda considerado de baixo risco, já que o Nubank não pode usar sua grana para terceiros ou reinveste seu valor.  Você pode ver mais detalhes no site.

A empresa tem uma avaliação de mais de 2 bilhões de reais e tem aval do Banco Central para expandir suas operações.

No fim, Nubank vale a pena?

Definitivamente, o Nubank mudou os paradigmas do que se entendia como banco no Brasil. 

Sem filas, sem burocracia,  sem anuidade e com atendimento 100% digital, é impressionante a legião de clientes (e fãs) que o roxinho conseguiu.

Assim, o Nubank é uma opção excelente para quem deseja ter uma conta corrente digital sem custos e continua expandindo seus serviços. 

Ainda há algumas funcionalidades que precisam ser desenvolvidas, como o depósito de cheques via aplicativo e outras opções de investimento.

Mas, apesar de não participar de programa de milhas aéreas, o Nubank tem um programa de fidelidade satisfatório, com pontos que não expiram. 

A operação da conta e do cartão pelo aplicativo é muito fácil! 

Peça seu cartão ou mesmo um convite para os seus amigos e tire suas conclusões.

Estamos ansiosos para ver o que mais o Nubank vai revolucionar em termos de serviços financeiros. 



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